Peter Boutell, utlåning en Hand | beläggning bedrägeri i bolån är inte alltid självklart

när en husägare beslutar att köpa ett annat hem, är det inte ovanligt att husägare att be en långivare att refinansiera sitt hem för att skapa pengar för handpenningen för det nya hemmet som han/hon hoppas att köpa. Bredvid sänka räntan och / eller betalningar, skapa kontanter med en refinansiera är den näst mest populära anledningen att refinansiera.

det är inte ett problem att skapa pengar för att köpa ett annat hem om inte avsikten är att köpa ett annat hem och flytta in i det nya hemmet. Anledningen till detta är ett problem är att inteckning riktlinjer är mycket tydliga: för att refinansiera ditt nuvarande hem med förmånliga ”ägare ockuperade” priser och villkor, du håller med om att din avsikt är att leva i ditt nuvarande hem för åtminstone nästa 12 månader. Ordalydelsen i förtroende är mycket specifik om detta.

en av de vanligaste typerna av bedrägeri i inteckning industrin är beläggning bedrägeri. Bostadslån industrin har tre kategorier av beläggning: huvudsakliga bostad, hyresfastigheter och andra hem. Hypotekslån långivare är på jakt efter bedrägeri i varje ny inteckning som har sitt ursprung.

eftersom hemmet som köps eller refinansieras är säkerheten för den nya inteckning, är inteckning industrin mycket känslig om det avsedda syftet med hemmet. Inteckningar på bostäder som är upptagna av ägare utgör den lägsta risken för långivare eftersom en husägare huvudsakliga bostad skulle vara den egendom som en husägare skulle vara minst benägna att gå ifrån, med tanke på svåra tider. Bolån på ägarbostäder kommer att kvalificera sig för de bästa priserna och mest överseende riktlinjer.

hyresbostäder står förmodligen för den mest populära formen av bedrägeri. Den goda nyheten om hyresfastigheter är att 75% av de beräknade hyror kan användas för att hjälpa kvalificera låntagaren för inteckning; å andra sidan krävs vanligtvis en handpenning på minst 20%. Under en ekonomisk nedgång, låntagare som förlorar sina jobb eller vars egenskaper har förlorat värde, är mer benägna att sluta göra betalningar på en hyresfastighet de äger innan de slutar göra betalningar på hemmet de bor i.

när en långivare måste utestänga en låntagare, kommer långivaren nästan alltid att förlora pengar. Följaktligen är räntorna högre, handpenningarna måste vara större och reservkraven är högre för fastigheter som kommer att hållas som hyror.

den tredje kategorin av beläggning är det ”andra” hemmet som kommer att användas för semester av ägaren. Fritidshus behandlas ungefär på samma sätt huvudsakliga bostäder är att Bolåneräntor är desamma och handpenning krav är inte lika stel som med hyresfastigheter. Vi får ibland förfrågningar från potentiella husköpare som redan äger ett hem i, säger Santa Cruz, och vill köpa en annan i Santa Cruz County som ett fritidshus. Ett fritidshus lån i en sådan situation skulle vanligtvis nekas eftersom det inte passar modellen för ett typiskt Fritidshus.

långivare definierar Fritidshus på lite olika sätt men här är grunderna: hemmet måste vara en enda enhet, det måste vara ockuperat åtminstone en del av året av ägaren, det måste vara lämpligt för året runt beläggning, det får inte vara en hyresfastighet och den ska placeras bort från huvudbostaden i ett helt annat område.

en låntagare som ansöker om ett lån som Fritidshus när han avser att hyra det är detsamma som en husägare som säger att han kommer att ockupera det nya hemmet när det faktiskt kommer att bli en hyra. Och tro det eller ej, bedrägeri begås också när en låntagare säger att han kommer att köpa hemmet som en hyra (för att räkna hyror för att kvalificera sig för inteckning) och sedan flyttar in som sin huvudsakliga bostad. Dessa är alla exempel på inteckning bedrägeri och om upptäckt av långivaren, låntagaren, åtminstone, kommer att behöva betala av lånet omedelbart eller förlora hemmet till avskärmning eller, i ett extremfall, kan möta 30 års fängelse och böter på upp till $1 miljon. Akta dig, långivare är kända för att skicka ut representanter för att knacka på dörren för att ställa frågor om beläggningsbedrägerier misstänks.

lokal inteckning konsult Peter Boutell har skrivit denna veckokolumn för Sentinel sedan 1995. Skicka frågor till [email protected] arkiverade kolumner finns på www.PeterBoutell.com eller vid www.santacruzsentinel.com/topic/Peter Boutell.

Lämna ett svar

Din e-postadress kommer inte publiceras.