Card de credit penalizare APRs: de ce ar putea dura pentru totdeauna

Legea federală permite emitenților de carduri de credit să impună o rată a dobânzii de penalizare dacă deveniți mai mult de 60 de zile delincvent la plata cardului de credit. După cum sugerează și numele, este un fel de pedeapsă pentru plățile pierdute cu cardul de credit. Pierdeți rata dobânzii de care vă bucurați în prezent, chiar dacă este o rată promoțională, iar taxele dvs. financiare vor fi calculate sub rata de penalizare mult mai mare timp de cel puțin șase luni.

această perioadă de 60 de zile este de două ori mai lungă decât cea anterioară anului 2009, datorită Legii cardului de Credit. Înainte ca acest act să introducă o serie de protecții ale consumatorilor, emitenții de carduri ar putea începe să impună o penalizare APR după o singură plată ratată. În plus, creditorii trebuie să furnizeze acum o notificare de 45 de zile după ce plata este delincventă înainte de a putea implementa efectiv modificarea ratei.

după cum arată graficul de mai sus, ratele de delincvență ale cardurilor de credit au înregistrat un declin general din 2009, chiar și cu o creștere recentă. Asta înseamnă că mai puțini oameni sunt supuși APRs penalizare. Totuși, este important să fiți conștienți de rata de penalizare și cum să o evitați.

pedeapsa de 6 luni aprilie regula de expirare

spre deosebire de trecut, există limite pentru cât timp rata de penalizare poate dura în conformitate cu legea cardului. Odată ce ați face șase plăți lunare consecutive, emitenții de carduri sunt necesare pentru a reduce rata de penalizare pe soldul existent înapoi la regulat APR card de credit. Din păcate, acest lucru nu se aplică achizițiilor viitoare. Emitentul cardului dvs. poate păstra rata de penalizare pe termen nelimitat pentru orice achiziții noi.

citiți termenii cardului dvs. de credit (găsiți pe site-ul web al emitentului cardului dvs. de credit, disponibil la cerere sau în baza de date federală a acordurilor de card de credit) pentru a afla DAE-ul de penalizare și dacă emitentul cardului dvs. îl lasă în vigoare pentru achiziții noi. Căutați o secțiune etichetată ceva de genul ” rata de penalizare și când se aplică.”

Termenii Bank of America, de exemplu, rețineți că poate aplica o rată de penalizare dacă întârziați plata. Penalizarea sa actuală APR va dura la nesfârșit și nu va depăși 29.99%. Cu toate acestea, o uniune de credit, cum ar fi PenFed, are rate mai mici în general, inclusiv o penalizare mai mică APR de 17,99%, pe care o elimină după ce efectuați trei plăți consecutive la timp. Cu toate acestea, mulți alți emitenți nu au deloc o rată de penalizare.

într-un studiu recent card realizat de echilibru, aproximativ o treime din cardurile de credit au avut o penalizare APR, și rata de penalizare medie 28.74%

cum pentru a evita o penalizare APR

există mai multe moduri de a sta departe de ratele de penalizare pe cardul de credit. Desigur, cel mai bun mod este pur și simplu să plătiți la timp, integral în fiecare lună. Indiferent dacă ați suportat deja o penalizare APR sau nu, nu veți plăti dobânzi dacă nu aveți un sold.

dar, dacă se încheie cu o rată de penalizare și nu se poate evita unele taxe de interes, există încă modalități de a obține în jurul valorii de ea. Dacă aveți un istoric puternic de plăți la timp cu emitentul cardului dvs., aceștia ar putea fi dispuși să negocieze cu dvs. și să elimine rata de penalizare mai devreme decât mai târziu. Puteți face, de asemenea, un punct pentru a aplica numai pentru carduri de credit care nu au o penalizare APR.

o altă opțiune aveți atunci când se confruntă cu o penalizare APR este de a începe în stare proaspătă. Dacă vă puteți califica pentru un card cu o promoție cu dobândă zero sau scăzută pentru transferurile inițiale de sold, puteți muta noul dvs. sold pe un card nou, îl puteți plăti cu dobândă mică sau deloc și puteți începe din nou cu un APR mai bun.

asigurați-vă că înțelegeți ce declanșează rata de penalizare, indiferent dacă plătește cu întârziere, returnează o plată, depășește limita de credit sau toate cele de mai sus. Dacă aveți mai multe carduri de credit sau împrumuturi cu un singur creditor, implicit pe unul dintre aceste conturi ar putea declanșa rata de penalizare pe alt cont. Rețineți, totuși, că emitenții de carduri de credit nu mai au voie să vă ridice DAE pe baza acțiunilor dvs. cu conturi cu alți creditori și creditori (această practică a fost cunoscută sub numele de implicit universal).

atunci când rata de penalizare nu expiră

dacă declanșa rata de penalizare pe un card de credit APR care lasă în vigoare pe termen nelimitat, dau seama că toate achizițiile noi va fi perceput interes la APR mai mare, chiar și după rata de penalizare expiră pentru soldul anterior. Aceasta înseamnă că noile taxe vor avea taxe de finanțare mult mai mari și vor fi mai scumpe de plătit.

dacă ajungeți să transportați solduri cu rate ale dobânzii diferite, plățile dvs. pot fi supuse regulilor de alocare a plăților. Orice plată pe care o efectuați peste minim trebuie mai întâi aplicată spre soldul cu rata dobânzii mai mare. Prin urmare, este deosebit de important să plătiți peste suma minimă dacă mai aveți unele solduri cu o rată mai mare decât altele. În caz contrar, s-ar putea fi adunand interes pe soldul mai mare.

linia de Jos

cardul de credit APR poate avea un impact semnificativ asupra finanțelor dumneavoastră. Asigurați-vă că înțelegeți ce acțiuni vor determina rata de penalizare, astfel încât să puteți evita impunerea acesteia, chiar dacă expiră după șase luni. Pentru carduri de credit care nu au o rată de penalizare, să fie conștienți de faptul că pot exista alte taxe punitive în schimb, cum ar fi o taxă de întârziere de plată, care sunt la fel de neatractive.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată.