Peter Boutell, Lending a Hand / Occupancy fraud in mortgages is not always ovious

gdy właściciel domu postanawia kupić inny dom, nierzadko zdarza się, że właściciel domu prosi kredytodawcę o refinansowanie swojego domu w celu stworzenia gotówki na zaliczkę na nowy dom, który ma nadzieję kupić. Obok obniżenia stopy procentowej i/lub płatności, tworzenie gotówki z refinansowaniem jest kolejnym najpopularniejszym powodem refinansowania.

nie jest problemem tworzenie gotówki w celu zakupu innego domu, chyba że intencją jest zakup innego domu i przeprowadzka do nowego domu. Powodem jest to problem, ponieważ wytyczne hipoteczne są bardzo jasne: w celu refinansowania obecnego domu z preferencyjnych „właściciel zajęte” stawki i warunki, zgadzasz się, że twoim zamiarem jest żyć w swoim obecnym domu przez co najmniej następne 12 miesięcy. Sformułowanie w akcie zaufania jest bardzo szczegółowe na ten temat.

jednym z najczęstszych rodzajów oszustw w branży kredytów hipotecznych jest oszustwo okupacyjne. Branża mieszkaniowych kredytów hipotecznych ma trzy kategorie obłożenia: główne miejsce zamieszkania, wynajem nieruchomości i drugi dom. Kredytodawców hipotecznych są na poszukiwania oszustwa w każdym nowym hipotecznych, które pochodzi.

ponieważ dom, który jest kupowany lub refinansowany jest zabezpieczeniem dla nowego kredytu hipotecznego, branża hipoteczna jest bardzo wrażliwa na zamierzony cel domu. Kredyty hipoteczne na domach, które są zajęte przez właścicieli stanowią najniższe ryzyko dla kredytodawców, ponieważ głównym miejscem zamieszkania właściciela domu byłaby nieruchomość, z której właściciel domu byłby najmniej narażony na odejście, biorąc pod uwagę trudne czasy. Kredyty hipoteczne na mieszkania zajmowane przez właścicieli będą kwalifikować się do najlepszych stawek i najbardziej łagodnych wytycznych.

wynajem mieszkań to chyba najpopularniejsza forma oszustwa. Dobrą wiadomością na temat wynajmu nieruchomości jest to, że 75% przewidywanych czynszów może być wykorzystane do zakwalifikowania kredytobiorcy do kredytu hipotecznego; z drugiej strony zazwyczaj wymagana jest zaliczka w wysokości co najmniej 20%. Podczas spowolnienia gospodarczego kredytobiorcy, którzy tracą pracę lub których Nieruchomości straciły wartość, są bardziej skłonni do zaprzestania dokonywania płatności na wynajem nieruchomości, które posiadają, zanim przestaną dokonywać płatności na domu, w którym mieszkają.

kiedy pożyczkodawca musi przejąć kredytobiorcę, pożyczkodawca prawie zawsze traci pieniądze. W związku z tym stopy procentowe są wyższe, zaliczki muszą być większe, a wymagania dotyczące rezerw są wyższe dla nieruchomości, które będą wynajmowane.

trzecia kategoria obłożenia to „drugi” dom, który będzie używany na wakacje przez właściciela. Domy wakacyjne są traktowane tak samo, jak główne rezydencje, ponieważ stawki kredytów hipotecznych są takie same, a wymagania dotyczące zaliczek nie są tak sztywne, jak w przypadku nieruchomości na wynajem. Czasami otrzymujemy prośby od potencjalnych nabywców domów, którzy już posiadają dom w, powiedzmy Santa Cruz, i chcą kupić kolejny w Santa Cruz County jako dom wakacyjny. Kredyt na dom wakacyjny w takiej sytuacji zazwyczaj zostałby odrzucony, ponieważ nie pasuje do modelu typowego domu wakacyjnego.

kredytodawcy definiują Domy wakacyjne w nieco inny sposób, ale oto podstawy: dom musi być pojedynczą jednostką, musi być zajęty przez co najmniej część roku przez właściciela, musi być odpowiedni do obłożenia przez cały rok, nie może być nieruchomością na wynajem i powinien być położony z dala od głównego miejsca zamieszkania w zupełnie innym obszarze.

kredytobiorca, który ubiega się o kredyt jako dom wakacyjny, gdy zamierza go wynająć, jest taki sam jak właściciel domu, stwierdzając, że zajmie nowy dom, gdy w rzeczywistości będzie to wynajem. I, wierzcie lub nie, oszustwo jest również popełnione, gdy kredytobiorca mówi, że kupi dom jako wynajem (w celu policzenia czynszów, aby pomóc zakwalifikować się do kredytu hipotecznego), a następnie wprowadza się jako jego główne miejsce zamieszkania. Są to wszystkie przykłady oszustw hipotecznych i jeśli zostanie wykryty przez pożyczkodawcę, pożyczkobiorca, co najmniej, będzie musiał natychmiast spłacić kredyt lub stracić dom do wykluczenia lub, w skrajnym przypadku, może grozić 30 lat więzienia i grzywna w wysokości do 1 miliona dolarów. Uważaj, pożyczkodawcy są znane wysyłać przedstawicieli do pukania do drzwi, aby zadać pytania, czy oszustwa obłożenia jest podejrzany.

lokalny konsultant ds. kredytów hipotecznych Peter Boutell pisze tę cotygodniową kolumnę dla Sentinel od 1995 roku. Wyślij pytania do [email protected] zarchiwizowane kolumny są dostępne na www.PeterBoutell.com lub na www.santacruzsentinel.com/topic/Peter Boutell.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.