Peter Boutell, het lenen van een Hand | bezetting fraude in hypotheken is niet altijd evident

wanneer een huiseigenaar besluit om een ander huis te kopen, is het niet ongewoon voor die huiseigenaar om een kredietgever te vragen om zijn huis te herfinancieren om contant geld te creëren voor de aanbetaling voor de nieuwe woning die hij/zij hoopt te kopen. Naast het verlagen van de rente en/of betalingen, is het creëren van contant geld met een herfinanciering de volgende populairste reden om te herfinancieren.

het is geen probleem geld te creëren om een ander huis te kopen, tenzij het de bedoeling is om een ander huis te kopen en naar het nieuwe huis te verhuizen. De reden dat dit een probleem is, is omdat de hypotheekrichtlijnen zeer duidelijk zijn: om uw huidige woning te herfinancieren met preferentiële “eigenaar-bezette” tarieven en voorwaarden, gaat u ermee akkoord dat uw intentie is om in uw huidige woning te wonen voor ten minste de komende 12 maanden. De formulering in de akte van vertrouwen is hier zeer specifiek over.

een van de meest voorkomende vormen van fraude in de hypotheekindustrie is beroepsfraude. De woninghypotheekindustrie heeft drie categorieën van bezetting: hoofdverblijfplaats, huurwoning en tweede huis. Hypotheekverstrekkers zijn op zoek naar fraude in elke nieuwe hypotheek die is ontstaan.

aangezien de woning die wordt gekocht of geherfinancierd de zekerheid voor de nieuwe hypotheek is, is de hypotheekindustrie zeer gevoelig over het beoogde doel van de woning. Hypotheken op woningen die worden bewoond door eigenaren vormen het laagste risico voor kredietverstrekkers omdat de hoofdverblijfplaats van een huiseigenaar het eigendom zou zijn waarvan een huiseigenaar het minst waarschijnlijk zou weglopen, gegeven moeilijke tijden. Hypotheken op door de eigenaar bewoonde woningen komen in aanmerking voor de beste tarieven en de meest milde richtlijnen.

huurwoningen zijn waarschijnlijk de meest populaire vorm van fraude. Het goede nieuws over huurwoningen is dat 75% van de verwachte huurprijzen kan worden gebruikt om de lener te kwalificeren voor de hypotheek; aan de andere kant, een aanbetaling van ten minste 20% zal doorgaans worden vereist. Tijdens een economische neergang zullen leners die hun baan verliezen of wier eigendommen waarde hebben verloren, eerder stoppen met het betalen van een huurwoning die ze bezitten voordat ze stoppen met het betalen van het huis waarin ze wonen.

wanneer een kredietgever een kredietnemer moet executeren, zal de kredietgever bijna altijd geld verliezen. Bijgevolg zijn de rentevoeten hoger, moeten de aanbetalingen groter zijn en zijn de reservevereisten hoger voor eigenschappen die als huur zullen worden aangehouden.

de derde categorie van bezetting is de “tweede” woning die zal worden gebruikt voor vakanties door de eigenaar. Vakantiehuizen worden behandeld veel op dezelfde manier hoofdwoningen zijn in dat hypotheektarieven zijn hetzelfde en aanbetaling eisen zijn niet zo stijf als met huurwoningen. We krijgen soms verzoeken van potentiële huizenkopers die al eigenaar zijn van een huis in, zeg Santa Cruz, en willen een andere te kopen in Santa Cruz County als een vakantiehuis. Een vakantiewoning lening in een dergelijke situatie zou meestal worden geweigerd omdat het niet past bij het model van een typische vakantiewoning.

kredietverstrekkers definiëren vakantiewoningen op enigszins verschillende manieren, maar hier zijn de basisprincipes: het huis moet één enkele eenheid zijn, het moet ten minste een deel van het jaar door de eigenaar worden bewoond, het moet geschikt zijn voor het hele jaar door bewoning, het mag geen huurwoning zijn en het moet buiten de hoofdverblijfplaats in een geheel andere ruimte worden geplaatst.

een kredietnemer die een lening als vakantiewoning aanvraagt wanneer hij voornemens is deze te huren, is dezelfde als een huiseigenaar die verklaart dat hij de nieuwe woning zal bewonen, terwijl het in feite een huurwoning zal zijn. En, geloof het of niet, fraude wordt ook gepleegd wanneer een lener zegt dat hij het huis te kopen als een huur (om de huur te tellen om te helpen in aanmerking komen voor de hypotheek) en dan verhuist in als zijn hoofdverblijf. Dit zijn allemaal voorbeelden van hypotheekfraude en indien ontdekt door de geldschieter, zal de lener, op zijn minst, de lening onmiddellijk moeten afbetalen of het huis verliezen aan afscherming of, in een extreem geval, kan worden geconfronteerd met 30 jaar in de gevangenis en een boete van maximaal $1 miljoen. Pas op, kredietverstrekkers staan bekend om vertegenwoordigers te sturen om op de deur te kloppen om vragen te stellen als bezetter fraude wordt vermoed.

lokale hypotheekadviseur Peter Boutell schrijft deze wekelijkse column voor de Sentinel sinds 1995. Stuur vragen naar [email protected] gearchiveerde kolommen zijn beschikbaar op www.PeterBoutell.com of op www.santacruzsentinel.com/topic/Peter Boutell.

Geef een antwoord

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd.