Hitelkártya büntetés APRs: miért tudtak örökké

szövetségi törvény lehetővé teszi a hitelkártya-kibocsátók kiszabására büntetés kamatláb, ha lesz több, mint 60 nap késedelmes a hitelkártya-fizetés. Ahogy a neve is sugallja, ez egyfajta büntetés az elmulasztott hitelkártyás fizetésekért. Elveszíti a jelenleg élvezett kamatlábat, még akkor is, ha ez egy promóciós kamatláb, és a pénzügyi díjakat a sokkal magasabb büntetési ráta alapján számítják ki legalább hat hónapig.

ez a 60 napos időszak kétszer olyan hosszú, mint 2009 előtt, a hitelkártya-törvénynek köszönhetően. Mielőtt a törvény számos fogyasztóvédelmet vezetett be, a kártyakibocsátók csak egy elmulasztott fizetés után kezdhetik meg a büntetés kiszabását. Ezenkívül a hitelezőknek most 45 napos értesítést kell benyújtaniuk a fizetés késedelme után, mielőtt ténylegesen végrehajthatják az árfolyamváltozást.

amint azt a fenti ábra mutatja, a hitelkártya-bűnözés aránya 2009 óta általános csökkenést mutat, még a közelmúltbeli emelkedéssel is. Ez azt jelenti, hogy kevesebb embert kell büntetni. Ennek ellenére fontos tisztában lenni a büntetési rátával és annak elkerülésével.

a 6 hónapos büntetés április lejárati szabály

a múltban ellentétben vannak korlátozások, hogy mennyi ideig tarthat a büntetés mértéke a CARD Act alapján. Miután hat egymást követő havi fizetést teljesített, a kártyakibocsátóknak csökkenteniük kell a meglévő egyenleg büntetési arányát a szokásos hitelkártya APR-re. Sajnos ez nem vonatkozik a jövőbeni vásárlásokra. A kártyakibocsátó korlátlan ideig megtarthatja a büntetési rátát minden új vásárlás esetén.

olvassa el hitelkártya-feltételeit (megtalálható a hitelkártya-kibocsátó weboldalán, kérésre elérhető, vagy a hitelkártya-megállapodások szövetségi adatbázisában), hogy megtudja a büntetés APR-jét, és hogy a kártyakibocsátó új vásárlásokra hagyja-e azt. Keressen egy olyan részt, amely valami olyasmit tartalmaz, mint ” a büntetés mértéke és mikor érvényes.”

a Bank of America feltételei például megjegyzik, hogy büntetést alkalmazhat, ha késik a fizetéssel. A jelenlegi büntetés THM tart a végtelenségig, és nem haladja meg a 29.99%. A hitelszövetkezet, mint például a PenFed, általában alacsonyabb kamatlábakkal rendelkezik, beleértve az 17.99%-os alacsonyabb büntetést, amelyet három egymást követő időben történő kifizetés után eltávolít. Ennek ellenére sok más kibocsátónak egyáltalán nincs büntetési mértéke.

a The Balance által nemrégiben végzett kártyafelmérésben, a hitelkártyák körülbelül egyharmadának volt büntetése APR, a büntetési ráta pedig átlagolt 28.74%

hogyan kerüljük el a büntetést április

számos módja van, hogy távol marad a büntetés árak a hitelkártya. Természetesen a legjobb módja az, hogy egyszerűen fizetni időben, teljes egészében minden hónapban. Függetlenül attól, hogy már felmerült-e büntetés APR vagy sem, nem fizet kamatot, ha nem hordoz egyensúlyt.

de ha a végén a büntetés mértéke, és nem tudja elkerülni néhány kamatköltségek, még mindig vannak olyan módon, hogy megkerülje azt. Ha erős története van a kártyakibocsátóval történő időben történő fizetéseknek, akkor hajlandóak tárgyalni veled, és inkább előbb, mint később eltávolítják a büntetési rátát. Azt is, hogy ez egy pont, hogy csak alkalmazni hitelkártyák, amelyek nem rendelkeznek a büntetés április.

egy másik lehetőség van, ha szembe a büntetés április kezdeni friss. Ha a kezdeti egyenlegátutalásokhoz nulla vagy alacsony kamatozású promócióval rendelkező kártyára jogosult, akkor az új egyenlegét áthelyezheti egy új kártyára, kevés vagy semmilyen kamattal fizetheti ki, és jobb APR-vel kezdheti.

győződjön meg róla, hogy megérti, mi váltja ki a büntetési rátát, függetlenül attól, hogy későn fizet-e, visszafizetik-e a fizetést, túllépik-e a hitelkeretet, vagy a fentiek mindegyike. Ha több hitelkártyája vagy kölcsöne van egyetlen hitelezővel, az egyik ilyen számla elmulasztása kiválthatja a másik fiók büntetési rátáját. Ne feledje azonban, hogy a hitelkártya-kibocsátók már nem emelhetik meg THM-jét a más hitelezőkkel és hitelezőkkel folytatott számlákkal végzett tevékenységei alapján (ezt a gyakorlatot univerzális alapértelmezésnek nevezték).

ha a büntetési ráta nem jár le

ha kiváltja a büntetés mértéke a hitelkártya Április, hogy elhagyja a hatása a végtelenségig, észre, hogy minden új vásárlások kerül felszámolásra kamatot a magasabb THM, még azután is, a büntetés mértéke lejár az előző egyenleg. Ez azt jelenti, hogy az új díjak sokkal magasabbak lesznek, és drágábbak lesznek.

ha a végén könyv egyenlegek különböző kamatlábak, a kifizetések lehetnek a Fizetési allokációs szabályok. A minimum felett teljesített kifizetéseket először a magasabb kamatlábbal rendelkező egyenlegre kell alkalmazni. Ezért különösen fontos, hogy a minimális összeg felett fizessen, ha még mindig van néhány egyenlege magasabb, mint mások. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy kamatot gyűjt a magasabb egyenlegre.

a lényeg

a hitelkártya APR jelentős hatással lehet a pénzügyek. Győződjön meg róla, hogy megértette, milyen intézkedések okozzák a büntetési rátát, így elkerülheti, hogy egyáltalán kiszabják, még akkor is, ha hat hónap elteltével lejár. Olyan hitelkártyák esetében, amelyek nem rendelkeznek büntetési rátával, ne feledje, hogy lehetnek más büntető díjak is, például késedelmi díj, amelyek ugyanolyan vonzóak.

Vélemény, hozzászólás?

Az e-mail-címet nem tesszük közzé.