Peter Boutell, loaning a Hand | Occupancy fraud in mortgag is not always obvious

When a homeowner decides to buy another home, it is not uncommon that that homeowner to ask a lender to refinance his home to create cash for the käsiraha for the new home that he/she hopes to purchase. Koron ja/tai maksujen alentamisen jälkeen seuraavaksi suosituin syy jälleenrahoitukseen on käteisen luominen jälleenrahoituksella.

ei ole kysymys rahan luomisesta toisen kodin ostamiseksi, ellei tarkoituksena ole ostaa toinen koti ja muuttaa uuteen kotiin. Ongelma johtuu siitä, että asuntolainaohjeet ovat hyvin selkeät: jotta voisit jälleenrahoittaa nykyisen asuntosi edullisilla ”omistusasuntokoroilla” ja-ehdoilla, suostut siihen, että aiot asua nykyisessä kodissasi vähintään seuraavat 12 kuukautta. Luottamuskirjan sanamuoto on tästä hyvin tarkka.

yksi yleisimmistä asuntolainapetoksista on asuntopetos. Asuntokiinteistöalalla on kolme asumiskategoriaa: pääasunto, vuokra-asunto ja kakkosasunto. Asuntoluotottajat ovat etsimässä petoksia jokaisessa uudessa asuntolainassa, joka on peräisin.

koska asunto, jota ostetaan tai jälleenrahoitetaan, on uuden asuntolainan vakuus, asuntoluottoala on hyvin herkkä kodin käyttötarkoituksen suhteen. Kiinnitykset asuntoja, jotka ovat käytössä omistajat aiheuttavat pienimmän riskin lainanantajille, koska asunnonomistajan pääasiallinen asuinpaikka olisi omaisuutta, että asunnonomistaja olisi vähiten todennäköisesti kävellä pois, koska vaikeina aikoina. Omistusasuntojen kiinnitykset oikeuttavat parhaisiin korkoihin ja lievimpiin ohjeisiin.

Vuokra-asunnot lienevät suosituin petoksen muoto. Hyvä uutinen vuokrakiinteistöjen on, että 75% ennustetuista vuokrista voidaan käyttää auttaa saamaan lainanottajan asuntolaina; toisaalta yleensä vaaditaan vähintään 20 prosentin käsiraha. Talouden laskusuhdanteen aikana työpaikkansa tai omaisuutensa menettäneet lainanottajat lopettavat todennäköisemmin omistamansa vuokrakiinteistön maksamisen ennen kuin he lakkaavat maksamasta kotia, jossa he asuvat.

kun lainanantaja joutuu ulosmittaamaan lainanottajan, lainanantaja menettää lähes aina rahaa. Näin ollen korot ovat korkeammat, ennakkomaksujen on oltava suurempia ja varantovaatimukset ovat korkeammat kiinteistöille, jotka pidetään vuokrina.

kolmas asumiskategoria on” toinen ” koti, jota omistaja käyttää lomamatkoihin. Loma-asuntoja kohdellaan pitkälti samalla tavalla kuin pääasuntoja siinä mielessä, että asuntolainojen korot ovat samat ja käsirahavaatimukset eivät ole yhtä tiukkoja kuin vuokrakiinteistöjen kohdalla. Joskus saamme pyyntöjä mahdollisilta asunnonostajilta, jotka jo omistavat asunnon esimerkiksi Santa Cruzissa ja haluavat ostaa toisen Santa Cruzin piirikunnasta loma-asunnoksi. Loma-asunnon laina tällaisessa tilanteessa yleensä evättäisiin, koska se ei sovi tyypillisen loma-asunnon malliin.

lainanantajat määrittelevät loma-asunnon hieman eri tavoin, mutta tässä ovat perusasiat: asunnon on oltava yhtenäinen yksikkö, omistajan on asuttava siinä vähintään osan vuodesta, sen on oltava ympärivuotiseen asumiseen soveltuva, se ei saa olla vuokrakiinteistö ja sen on sijaittava kaukana pääasunnosta täysin eri alueella.

lainanottaja, joka hakee lainaa loma-asunnoksi, kun hän aikoo vuokrata sen, on sama kuin asunnonomistaja, joka ilmoittaa asuvansa uudessa kodissa, kun se todellisuudessa on vuokra-asunto. Ja usko tai älä, petokseen syyllistyy myös silloin, kun lainanottaja sanoo ostavansa asunnon vuokraksi (laskiakseen vuokrat, jotta asuntolainaa voitaisiin saada) ja muuttaa sitten pääasunnokseen. Nämä ovat kaikki esimerkkejä asuntolainapetoksesta, ja jos lainanantaja havaitsee sen, lainanottajan on vähintäänkin maksettava laina pois välittömästi tai menetettävä koti ulosmittaukseen tai äärimmäisessä tapauksessa häntä voi odottaa 30 vuoden vankeus ja jopa miljoonan dollarin sakko. Varo, lainanantajien tiedetään lähettää edustajat koputtaa ovelle kysyä kysymyksiä, jos miehitys petos epäillään.

paikallinen asuntolainakonsultti Peter Boutell on kirjoittanut tätä viikoittaista kolumnia The Sentinel-lehteen vuodesta 1995 lähtien. Lähetä kysymyksiä [email protected] arkistoidut sarakkeet ovat saatavilla osoitteessa www.PeterBoutell.com tai www.santacruzsentinel.com/topic/Peter boutell.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.