Luottokorttimaksu APRs: miksi ne voivat kestää ikuisesti

liittovaltion laki sallii luottokortin myöntäjien määrätä seuraamuskoron, jos luottokorttimaksusta tulee yli 60 päivää maksamatta. Kuten nimestä voi päätellä, se on eräänlainen rangaistus maksamatta jääneistä luottokorttimaksuista. Menetät koron olet tällä hetkellä nauttia, vaikka se on myynninedistämistarkoituksessa korko, ja rahoituskulut lasketaan alle paljon korkeampi seuraamusaste vähintään kuusi kuukautta.

Tämä 60-päivän aikana on kaksi kertaa niin pitkä kuin mitä se oli ennen vuotta 2009, kiitos Luottokortti Toimia. Ennen kuin tällä lailla otettiin käyttöön useita kuluttajansuojalakeja, kortin myöntäjät saattoivat alkaa määrätä seuraamusmaksua vain yhden maksamatta jääneen maksun jälkeen. Lisäksi lainanantajien on nyt annettava 45 päivän irtisanomisaika maksun suorittamisesta, ennen kuin ne voivat todella toteuttaa korkomuutoksen.

Kuten yllä oleva kaavio osoittaa, luottokortin nuorisorikollisuuden hinnat ovat olleet yleisesti vähentynyt vuodesta 2009, vaikka viime aikoina uptick. Tämä tarkoittaa, että vähemmän ihmiset ovat määrättävä rangaistus APRs. Silti on tärkeää olla tietoinen rangaistusprosentista ja siitä, miten sen voi välttää.

6 kuukauden seuraamusmaksun viimeinen voimassaoloaika

toisin kuin aiemmin, KORTTILAIN mukaan seuraamusmaksun kestolle on rajansa. Kun suoritat kuusi peräkkäistä kuukausimaksua, kortin myöntäjien on alennettava sakkoastettasi nykyisestä saldostasi takaisin tavanomaiseen luottokortin vuosikorkoon. Valitettavasti tämä ei koske mitään tulevia ostoksia. Kortin myöntäjä voi pitää seuraamuskoron määräämättömän ajan uusien ostojen yhteydessä.

Lue luottokorttiehdot (jotka löytyvät luottokortin myöntäjän verkkosivuilta, saatavilla pyynnöstä tai liittovaltion luottokorttisopimuksia koskevasta tietokannasta) saadaksesi tietää seuraamusmaksusi todellisen vuosikoron ja sen, jättääkö kortin myöntäjä sen voimaan uusia ostoksia varten. Etsi osio merkitty jotain ” rangaistusprosentti ja kun se koskee.”

Bank of American ehdoissa todetaan esimerkiksi, että se voi soveltaa sakkokorkoa, jos maksu on myöhässä. Sen nykyinen rangaistus Huhtikuu kestää loputtomiin ja ei ylitä 29.99%. Penfedin kaltaisella luottolaitoksella on kuitenkin yleisesti alhaisemmat korot, mukaan lukien pienempi 17,99 prosentin seuraamusmaksu, jonka se poistaa, kun teet kolme peräkkäistä maksuaikaa. Silti monilla muilla liikkeeseenlaskijoilla ei ole lainkaan seuraamusastetta.

saldon tekemässä tuoreessa korttikyselyssä noin kolmasosalla luottokorteista oli sakkorangaistus vuosikorko, ja sakkorangaistusaste oli keskiarvona 28.74%

miten välttyä seuraamuksilta Huhtikuu

on useita tapoja pysyä erossa luottokortin seuraamusmaksuista. Paras tapa on tietenkin yksinkertaisesti maksaa ajallaan, täysin joka kuukausi. Riippumatta siitä, onko sinulle jo aiheutunut uhkasakko vai ei, et maksa korkoa, jos sinulla ei ole saldoa.

mutta jos sakkorangaistukseen päädytään, eikä korkoja voi välttää, on vielä keinoja kiertää se. Jos olet aiemmin maksanut korttisi ajoissa, he saattavat olla valmiita neuvottelemaan kanssasi ja poistamaan rangaistusprosenttisi ennemmin kuin myöhemmin. Voit myös tehdä sen pisteen vain hakea luottokortteja, jotka eivät ole rangaistus Huhtikuu.

toinen vaihtoehto sinulla, kun edessä rangaistus huhtikuu on aloittaa puhtaalta pöydältä. Jos voit saada kortin, jossa on nolla – tai matalakorkoinen kampanja, voit siirtää uuden saldosi uudelle kortille, maksaa sen vähällä tai olemattomalla korolla ja aloittaa alusta paremmalla vuosikorolla.

varmista, että ymmärrät, mikä laukaisee rangaistusaste, onko se maksaa myöhässä, ottaa maksu palautetaan, menee yli luottoraja, tai kaikki edellä mainitut. Jos sinulla on useita luottokortteja tai lainoja yhden lainanantajan kanssa, laiminlyönti yhdellä näistä tileistä voi laukaista seuraamuskoron toisella tililläsi. Huomaa kuitenkin, että luottokortin myöntäjät eivät enää saa nostaa todellista vuosikorkoa sen perusteella, mitä olet tehnyt muiden velkojien ja lainanantajien kanssa (tämä käytäntö tunnettiin nimellä universal default).

kun Seuraamuskorkosi ei vanhene

jos käynnistät luottokortin todellisen vuosikoron, joka jättää sen voimaan toistaiseksi, huomaa, että kaikista uusista ostoksistasi peritään korkeampaa todellista vuosikorkoa korkoa senkin jälkeen, kun edellisen saldosi seuraamuskorko umpeutuu. Tämä tarkoittaa, että uudet maksut ovat paljon korkeammat rahoituskulut ja on kalliimpaa maksaa pois.

jos päädyt erikorkoisiin saldoihin, maksuihisi voidaan soveltaa maksujen kohdentamista koskevia sääntöjä. Maksu, jonka teet yli minimin, on ensin sovellettava tasapainoon korkeamman koron kanssa. Siksi on erityisen tärkeää, että maksat yli minimimäärän, jos sinulla on vielä joitakin saldoja korkeampi kuin toiset. Muuten saatat kerätä korkoa korkeammalla saldolla.

alaraja

luottokorttisi todellinen vuosikorko voi vaikuttaa merkittävästi talouteesi. Varmista, että ymmärrät, mitkä toimet aiheuttavat rangaistusasteikon, jotta voit välttää sen määräämisen lainkaan, vaikka se vanhenisi kuuden kuukauden kuluttua. Luottokortit, jotka eivät ole seuraamusaste, huomaa, että voi olla muita rankaisevia maksuja sen sijaan, kuten myöhästymismaksu, jotka ovat yhtä houkuttele.

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista.