Peter Boutell, udlån af en hånd | Belægningssvindel i realkreditlån er ikke altid indlysende

når en boligejer beslutter at købe et andet hjem, er det ikke ualmindeligt, at boligejeren beder en långiver om at refinansiere sit hjem for at skabe kontanter til udbetalingen for det nye hjem, som han/hun håber at købe. Ved siden af at sænke renten og / eller betalingerne er oprettelse af kontanter med en refinansiering den næste mest populære grund til at refinansiere.

det er ikke et problem at oprette kontanter for at købe et andet hjem, medmindre hensigten er at købe et andet hjem og flytte ind i det nye hjem. Grunden til dette er et problem er fordi pant retningslinjer er meget klar: for at refinansiere dit nuværende hjem med præferentielle “ejer-besatte” satser og vilkår, du er enig i, at din hensigt er at leve i dit nuværende hjem i mindst den næste 12 måneder. Ordlyden I trust of Trust er meget specifik om dette.

en af de mest almindelige typer svindel i realkreditbranchen er belægningssvindel. Boliglånsindustrien har tre kategorier af belægning: hovedbolig, lejebolig og andet hjem. Realkreditinstitutter er på udkig efter svig i hvert nyt pant, der stammer fra.

da det hjem, der købes eller refinansieres, er sikkerheden for det nye prioritetslån, er realkreditbranchen meget følsom over for det tilsigtede formål med hjemmet. Realkreditlån på boliger, der er besat af ejere, udgør den laveste risiko for långivere, fordi en boligejers hovedbolig ville være den ejendom, som en boligejer ville være mindst tilbøjelig til at gå væk fra, givet hårde tider. Realkreditlån på ejerboliger vil kvalificere sig til de bedste priser og mest lempelige retningslinjer.

lejeboliger tegner sig sandsynligvis for den mest populære form for svig. Den gode nyhed om lejeboliger er, at 75% af de forventede husleje kan bruges til at hjælpe med at kvalificere låntager til pant; på den anden side vil en udbetaling på mindst 20% typisk være påkrævet. Under en økonomisk afmatning, låntagere, der mister deres job, eller hvis egenskaber har mistet værdi, er mere tilbøjelige til at stoppe med at foretage betalinger på en lejebolig, de ejer, før de holder op med at foretage betalinger på det hjem, de bor i.

når en långiver skal afskærme en låntager, vil långiveren næsten altid tabe penge. Derfor er renten højere, nedbetalinger skal være større, og reservekravene er højere for ejendomme, der vil blive afholdt som huslejer.

den tredje kategori af belægning er det” andet ” hjem, der vil blive brugt til ferier af ejeren. Ferieboliger behandles meget på samme måde vigtigste boliger er i at realkreditrenterne er de samme og ned betaling krav er ikke så stiv som med lejeboliger. Vi får nogle gange anmodninger fra potentielle boligkøbere, der allerede ejer et hjem i, siger Santa Croce, og ønsker at købe en anden i Santa Croce County som et sommerhus. Et feriehuslån i en sådan situation ville normalt blive nægtet, fordi det ikke passer til modellen for et typisk sommerhus.

långivere definerer ferieboliger på lidt forskellige måder, men her er det grundlæggende: hjemmet skal være en enkelt enhed, det skal være besat i mindst en del af året af ejeren, det skal være egnet til belægning året rundt, det må ikke være en lejebolig, og det skal være placeret væk fra hovedboligen i et helt andet område.

en låntager, der ansøger om et lån som sommerhus, når han har til hensigt at leje det, er det samme som en boligejer, der siger, at han vil besætte det nye hjem, når det faktisk vil være en leje. Og tro det eller ej, bedrageri er også begået, når en låntager siger, at han vil købe hjemmet som leje (for at tælle husleje for at hjælpe med at kvalificere sig til pantet) og derefter flytter ind som sin hovedbolig. Disse er alle eksempler på pant svig og hvis opdaget af långiver, låntager, i det mindste, bliver nødt til at betale lånet straks eller miste hjem til afskærmning eller, i et ekstremt tilfælde, kunne ansigt 30 år i fængsel og en bøde på op til $1 million. Pas på, långivere er kendt for at sende repræsentanter til at banke på døren for at stille spørgsmål, hvis der er mistanke om belægningssvindel.

lokal pant konsulent Peter Boutell har skrevet denne ugentlige kolonne for Sentinel siden 1995. Send spørgsmål til [email protected] arkiverede kolonner er tilgængelige på www.PeterBoutell.com eller ved www.santacruzsentinel.com/topic/Peter Boutell.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret.