Peter Boutell, půjčování Hand / obsazení podvod v hypotékách není vždy zřejmé

když se majitel domu rozhodne koupit jiný domov, není neobvyklé, že majitel domu požádat věřitele refinancovat svůj domov s cílem vytvořit hotovost pro zálohu na nový domov, který on/ona doufá, že koupit. Vedle snížení úrokové sazby a/nebo plateb je dalším nejoblíbenějším důvodem refinancování vytvoření hotovosti s refinancováním.

není problém vytvořit hotovost za účelem nákupu jiného domu, pokud není záměrem koupit jiný domov a přestěhovat se do nového domova. Důvodem je to problém je proto, že hypoteční pokyny jsou velmi jasné: za účelem refinancovat svůj současný domov s preferenční „majitel obsazené“ sazby a podmínky, souhlasíte s tím, že váš záměr je žít ve svém současném domě alespoň další 12 měsíce. Formulace v listině o důvěře je v tomto ohledu velmi specifická.

jedním z nejčastějších typů podvodů v hypotečním průmyslu jsou podvody s obsazeností. Rezidenční hypoteční průmysl má tři kategorie obsazení: hlavní bydliště, pronájem nemovitostí a druhý domov. Hypoteční věřitelé jsou na pozoru před podvody v každé nové hypotéky, která vznikla.

vzhledem k tomu, že dům, který je zakoupen nebo refinancován, je zárukou nové hypotéky, hypoteční průmysl je velmi citlivý na zamýšlený účel domu. Hypotéky na domy, které jsou obsazeny vlastníky představují nejnižší riziko pro věřitele, protože majitel domu hlavní bydliště by vlastnost, že majitel domu by nejméně pravděpodobné, že odejít od, vzhledem k těžké časy. Hypotéky na domy okupované majiteli budou mít nárok na nejlepší sazby a nejmírnější pokyny.

Nájemní domy pravděpodobně představují nejoblíbenější formu podvodu. Dobrou zprávou o pronájmu nemovitostí je, že 75% předpokládaného nájemného lze použít k tomu, aby se dlužník kvalifikoval pro hypotéku; na druhé straně bude obvykle vyžadována záloha ve výši nejméně 20%. Během hospodářského poklesu dlužníci, kteří přijdou o práci nebo jejichž vlastnosti ztratily hodnotu, jsou více pravděpodobné, že přestat provádět platby na pronájem nemovitostí, které vlastní, než přestanou provádět platby na domov, ve kterém žijí.

když věřitel musí zabavit dlužníka, věřitel téměř vždy ztratí peníze. V důsledku toho jsou úrokové sazby vyšší, zálohy musí být větší a požadavky na rezervy jsou vyšší u nemovitostí, které budou drženy jako nájemné.

třetí kategorií obsazení je“ druhý “ domov, který majitel použije na dovolenou. Rekreační domy jsou považovány hodně stejným způsobem hlavní rezidence jsou v tom, že hypoteční sazby jsou stejné a akontace požadavky nejsou tak tuhé jako s pronájem nemovitostí. Někdy dostáváme žádosti od potenciálních kupců domů, kteří již vlastní domov, řekněme Santa Cruz, a chtějí si koupit další v okrese Santa Cruz jako prázdninový dům. Půjčka na dovolenou v takové situaci by obvykle byla odepřena, protože neodpovídá modelu typického rekreačního domu.

věřitelé definují rekreační domy mírně odlišnými způsoby, ale zde jsou základy: dům musí být jeden celek, musí být obsazen alespoň část roku majitelem, musí být vhodný pro celoroční obsazení, nesmí to být nájemní nemovitost a měla by být umístěna mimo hlavní bydliště v úplně jiné oblasti.

dlužník, který žádá o půjčku jako rekreační dům, když má v úmyslu pronajmout, je stejný jako majitel domu, který uvádí, že obsadí nový domov, když ve skutečnosti to bude pronájem. A věřte tomu nebo ne, podvod je také spáchán, když dlužník říká, že si koupí dům jako pronájem (aby spočítal nájemné, aby pomohl získat hypotéku) a poté se nastěhuje jako jeho hlavní bydliště. To jsou všechny příklady hypotečních podvodů a pokud zjistí věřitel, dlužník, přinejmenším, bude muset splatit úvěr okamžitě nebo ztratit domov k uzavření trhu nebo, v extrémním případě, mohl čelit 30 let ve vězení a pokuta až do výše $1 milionů. Pozor, je známo, že věřitelé vysílají zástupce, aby zaklepali na dveře a položili otázky, pokud je podezření na podvod s obsazením.

místní hypoteční poradce Peter Boutell píše tento týdenní sloupec pro Sentinel od roku 1995. Zasílejte dotazy na [email protected] archivované sloupce jsou k dispozici na adrese www.PeterBoutell.com nebo na www.santacruzsentinel.com/topic/Peter Boutell.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.